Kredyt frankowy – Warto działać. Złożono ponad 70 tysięcy pozwów.
Co powoduje, że Frankowicze masowo składają pozwy o stwierdzenie nieważności umowy kredytowej, albo o jej tzw. potocznie „odfrankowienie”?
Jak wynika z niedawno opublikowanej „Analizy aktualnych zagadnień dotyczących kredytów frankowych 2021” sporządzanej przez Rzecznika Finansowego, według różnych danych obecnie jest ok. 70 tys. pozwów w sprawach frankowych w sądach pierwszej instancji, w drugiej instancji – ok. 4 tys. oraz ok. 250 prawomocnych wyroków.
- Statystyka wygrywanych spraw przez Frankowiczów
Procentowy wynik wygrywanych przez kredytobiorców spraw o unieważnienie umowy frankowej jest na pewno czynnikiem decydującym w kwestii tak licznego wpływu pozwów przeciwko bankom. W tym roku do sądów trafia rekordowa liczba spraw frankowych. Ponad 90 procent takich postępowań kończy się aktualnie wygraną kredytobiorcy.
Warto pamiętać, że pomimo potrzeby wydania przez Sąd Najwyższy uchwały w sprawach frankowych, uchwala ta nie jest już niezbędna. Ilość zapadłych wyroków (zarówno w orzecznictwie europejskim, jak i krajowym) dość jasno wskazuje nam drogę postępowania w tych sprawach. Dlatego nie ma na co dłużej czekać – warto złożyć pozew sądowy.
- Rekordowy wzrost CHF i rekordowa rata kredytu
Kolejnym argumentem przemywającym za tym, by nie zwlekać dłużej i wytoczyć powództwo przeciwko bankowi jest fakt, że aktualnie kurs franka szwajcarskiego jest na rekordowym historycznie poziomie. W dniu dzisiejszym za 1 CHF musimy zapłacić ok. 4.65 zł, a kilka dni temu ok. 4.90 zł. Osłabienie naszej waluty w ostatnim czasie jest bezpośrednio związane z atakiem Rosji na Ukrainę, albowiem niepewność aktualnej sytuacji nie wpływa korzystnie na naszą gospodarkę i powoduje wycofywanie się z Polski inwestorów zagranicznych. Działaniem naszego rządu w celu ratowania kursu złotego jest z kolei uchwalenie przez Radę Polityki Pieniężnej uchwały podnoszącej stopy procentowe NBP, a tym samym wysokości wskaźnika referencyjnego WIBORU (czyli „Warsaw Interbank Offered Rate” określa wysokość oprocentowania pożyczek na krajowym rynku międzybankowym).
- Nie warto zawierać ugody z bankiem
Wzrost stawki WIBOR, o której wspomniano powyżej, wiąże się z wysokim oprocentowaniem kredytów złotowych i aktualnie zniechęca do zawierania ugód z bankiem w sprawach frankowych. Dokonując analizy propozycji ugodowych należy koniecznie zwrócić uwagę na naszą finalną korzyść z zawarcia takiej ugody. Aktualnie, przy tak wysokim oprocentowaniu kredytu hipotecznych może się okazać, że miesięczna rata kredytowa będzie wyższa niż ta płacona we frankach, a oprócz symbolicznego obniżenia salda zadłużenia niż więcej od banku nie otrzymamy. Korzyść z zawarcia ugody z bankiem może być więc jedynie pozorna.
Co ważne – przy zawieraniu ugody bankowej „odfrankowującej” kredyt w CHF, stawka LIBOR (aktualnie wciąż ujemna) zostanie zmieniona automatycznie na WIBOR, natomiast przy o „odfrankowieniu” sądowym – LIBOR pozostaje w umowie. Dzięki temu kredyt przeliczony na złotówki na mocy wyroku sądowego jest dla kredytobiorcy zdecydowanie korzystniejszy.
- Od czego zacząć?
W pierwszej kolejności osoba zainteresowana przeprowadzeniem postępowania sądowego lub zawarciem ugody z bankiem powinna przeanalizować swoją sytuację prawną pod kątem ewentualnych możliwości modyfikacji lub unieważnienia umowy oraz oceny ryzyka.
Nie ma ogólnej i jednoznacznej odpowiedzi na pytanie o możliwość lub sens unieważnienia lub modyfikacji umowy, dlatego każda z nich powinna zostać poddana indywidualnej analizie.
Kancelaria w ramach swojej codziennej działalności dokonuje analiz umów kredytowych we frankach szwajcarskich oraz odpowiada na nurtujące frankowiczów pytania. Jeżeli więc rozważasz możliwość pozwania banku lub zawarcia z nim ugody – zapraszamy do kontaktu.
Adwokat Andrzej Byrski